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8月1日起這類銀行卡刷POS將被限

不支持芯片卡的刷卡頭POS等終端將真正退出歷史舞臺了……

中國人民銀行辦公廳關于強化銀行卡磁條交易安全管理的通知
銀辦發〔2017〕120號
中國人民銀行上??偛?,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行,各副省級城市中心支行;各國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯股份有限公司;各非銀行支付機構:
  為強化銀行卡受理終端的規范使用,加強銀行卡磁條交易風險管理,有效提升支付安全防護水平,切實保障人民群眾財產安全和合法權益,現就有關事項通知如下:
  一、強化非標準銀行卡受理終端的規范管理
  (一)準確標識非標準銀行卡受理終端。一是各商業銀行、從事銀行卡收單業務的非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)應通過交易報文準確標識不支持芯片受理的非標準銀行卡受理終端(包括但不限于Ⅰ型電話POS),于2017年7月底前完成相關系統改造。
二是銀行卡清算機構應嚴格落實《中國人民銀行關于強化銀行卡受理終端安全管理的通知》(銀發〔2017〕21號),通過比對終端注冊數據與交易報文數據,校驗終端標識的準確性,確保標識信息真實有效。
 (二)加強非標準銀行卡受理終端的風險管理。自2017年8月1日起,各商業銀行應根據終端標識和商戶類型對非標準銀行卡受理終端發起的磁條交易強化風險管理。對于單筆交易金額超過2萬元的資金類交易,應通過語音、短信、數據(如手機銀行、即時通訊)等至少一種通信渠道進行附加交易驗證。對于消費領域查詢類交易,應從發卡端直接關閉。對于單日頻次過高的異常交易,應采取拒絕交易授權等措施。
 (三)加快非標準銀行卡受理終端升級。各商業銀行、支付機構應于2017年12月底前完成消費領域非標準銀行卡受理終端的替代或芯片受理改造,做好告知解釋、輿論引導、應急處置等,穩步有序地推進相關工作。
二、加強銀行卡磁條交易風險防控
  (一)全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易。各商業銀行應嚴格落實《中國人民銀行關于進一步加強銀行卡風險管理的通知》(銀發〔2016〕170號),從發卡端全面關閉芯片磁條復合卡的磁條交易。
  (二)采用交易安全鎖增強風險防控精細度。自2017年10月15日起,各商業銀行應通過網點柜臺、網上銀行、手機銀行、電話銀行等提供銀行卡交易安全鎖服務,引導持卡人自主設置交易類型、渠道、地區、時段、額度等參數,按需限定磁條交易場景,提高風險防控精細化程度。
  (三)建立基于大數據技術的風險防控機制。全國性商業銀行于2017年8月底前,其他商業銀行于2017年12月底前,完成基于大數據技術的銀行卡風險防控系統建設,提升磁條交易風險管理水平。
于高風險交易特點和持卡人行為特征,建立風險評估模型。二是根據風險等級實施差異化風險防控。對于風險較大、可疑程度較高的磁條交易,采取精準識別、實時攔截等措施。三是通過交易行為分析、機器學習等不斷優化風險評估模型,提高欺詐交易攔截成功率,切實提升銀行卡交易安全防護能力。
  (四)建立健全銀行卡磁條交易分級分類管理機制。自2017年8月1日起,各商業銀行應根據交易額度、交易頻次等實施交易分級分類管理。對于單筆金額超過1萬元的交易,應引導持卡人使用交易安全鎖。對于單筆金額超過2萬元的交易,應通過語音、短信、數據(如手機銀行、即時通訊)等進行磁條交易風險提示和交易提醒。對于大數據分析認定的高風險交易,應進行附加交易驗證,進一步校驗交易發起者的真實身份。對于單日頻次過高的異常交易,應采取拒絕交易授權等措施。


 
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